Sofortkredit: Online Sofortkredit ohne Prüfung

Kredite & Finanzierungen

Es kann oft ganz schnell gehen. Das Smartphone fällt runter und zerspringt in tausend Teile, der Kühlschrank gibt plötzlich den Geist auf oder es gibt einen drängenden Kaufwunsch der gerade einfach erfüllt werden soll. Für all solche und noch mehr Lebenslagen ist die Lösung ein Sofortkredit. Ob als Blitzkredit, Eilkredit oder Sofortkredit bezeichnet, geht es immer um eins: Zwischen Kreditantrag und Auszahlung soll möglichst wenig Zeit vergehen.

Wird Geld ganz dringend benötigt dann kann ein Sofortkredit online schnell Abhilfe schaffen. Eine Vielzahl von Banken bietet online Sofortkredite, aber vor der Auswahl gibt es einige wichtige Dinge zu beachten. Hier werden die wichtigsten Punkte aufgeführt, damit das Geld per Sofortkredit nicht nur schnell, sondern auch zu den richtigen Konditionen auf dem Konto landet.

Was ist ein Sofortkredit?

Im Grunde ist ein Sofortkredit erstmal nur ein normaler Ratenkredit. Antrag, Prüfung und Auszahlung des Kreditantrags sind auch hier die üblichen Phasen. Allerdings mit einem entscheidenden Unterschied, nämlich die Geschwindigkeit. Sofortkredite zeichnen sich durch Sofort-Entscheid und Sofort-Auszahlung aus. Diese beiden Merkmale sorgen dafür, dass ein Sofortkredit auch als 24h Kredit bezeichnet werden kann. Zwischen Antragstellung und der Auszahlung der Kreditsumme vergeht in der Regel gerade mal ein Tag.

Andere Onlinekredite sind deutlich langsamer im Auszahlungsprozess, da in der Regel eine zweite Kreditprüfung durch die Bank erfolgt. Sofortkredite hingegen garantieren eine Sofort-Auszahlung. Das ist unter anderem dadurch möglich, weil die Bank direkt auf die online Kontoauszüge des Antragstellers zugreift und so weitere Nachweise entfallen.

Sofortkredite sorgen also für große Flexibilität bei dem Antragsteller und die Konditionen sowie Gebühren sind von Anfang an klar ersichtlich. Ein Sofortkredit ohne Einkommensnachweis ist allerdings nicht möglich.

Wann wird ein Sofortkredit ausgezahlt?

Sofortkredite sind 24h Kredite, sprich nach Absenden des Kreditantrages wird das Geld innerhalb von 24h ausgezahlt. Egal ob 500 Euro Sofortkredit, 1000 Euro Sofortkredit oder 50.000 Euro Sofortkredit, das Geld wird per Sofortauszahlung innerhalb von 24h auf das Konto des Antragstellers überwiesen.

Man sollte natürlich bedenken, dass trotz des extrem beschleunigten Prozesses, einige Angaben und Dokumente benötigt werden. Möchte man garantieren, dass das Geld innerhalb von 24 – 48h auf dem Konto ankommt, dann sollte man am besten vormittags den Kreditantrag ausfüllen und absenden. So bleibt der Bank genügend Zeit um die Auszahlung des Sofortkredits in die Wege zu leiten.

Wofür sind Sofortkredite geeignet und welche Voraussetzungen müssen erfüllt sein?

Sofortkredite sind grundsätzlich für alles geeignet was Geld kostet. Sie können genutzt werden um ein neues Auto oder eine aufwendige Reparatur zu finanzieren. Aber auch größere Anschaffungen wie Fernseher oder Waschmaschinen können durch einen Sofortkredit finanziert werden. Sofortkredite sind nicht zweckgebunden. Wird der Antrag genehmigt, dann liegt es vollkommen in der Hand des Antragstellers wofür er die Kreditsumme verwendet. Zwar werden Sofortkredite auch gerne für Modernisierungen genutzt, aber für ganz große Projekte oder sogar den Bau des Eigenheims sind sie eher unüblich.

Die Voraussetzungen für eine Sofort-Auszahlung per Sofortkredit sind relativ gering, aber Sofortkredite ohne Prüfung sollte es keine geben. Der Antragsteller muss natürlich über 18 sein und ein Einkommen erzielen. Zusätzlich braucht der Antragsteller ein Girokonto in Deutschland auf welches das entsprechende Einkommen eingezahlt wird. Auch der erste Wohnsitz muss in Deutschland liegen Für den Antrag selbst benötigt es nicht mehr als Online-Kontoauszüge und die Möglichkeit sich auszuweisen. Hat man diese zwei Voraussetzungen erfüllt, dann steht der Sofortauszahlung des Sofortkredits nichts mehr im Weg.

Welche Zinsen & Gebühren fallen bei einem Sofortkredit an?

Ein Sofortkredit ermöglicht dem Antragsteller einer sehr schnellen Zugang zu Liquidität, aber wie bei allen anderen Krediten fallen auch hier Kosten an. Wichtig ist hierbei, dass sowohl Zinsen als auch Gebühren von vorneherein transparent aufgeführt und festgeschrieben sind. Sind die Konditionen bei einer Bank nicht klar aufgeführt, dann sollte man sich einen anderen Anbieter suchen. Online Sofortkredite gibt es viele und aus diesem Grund sollte man sich trotz Geldnot genug Zeit für die Auswahl des richtigen Anbieters lassen.

Sofortkredit Zinsen

Kredite jeglicher Art ziehen Zinsen nach sich, schließlich möchte die Bank für das Risiko der Kreditvergabe auch entsprechend kompensiert werden. In dem momentanen Niedrig-Zinsumfeld sind auch Sofortkredite nicht mit wahnsinnig hohen Zinsen versehen. Die stark verkürzte Prüfdauer und die Sofort-Auszahlung sorgt allerdings oftmals dafür, dass die Zinsen leicht über einem Standard-Ratenkredit liegen.

Viele Sofortkredite starten schon ab unter 2% Zinsen, können aber in extremen Fällen auch bis zu 16% betragen. Alle Kosten die durch die Kreditaufnahme entstehen werden im effektiven Jahreszins verrechnet. Wichtig ist hierbei, dass der effektive Jahreszins festgeschrieben ist, sodass man von Anfang an weiß welche Zinsaufwendungen auf einen zukommen. Grundsätzlich gilt, dass der Online Sofortkredit zum Teil sogar günstiger zu haben ist als Ratenkredite bei der Hausbank. Online Banken verzichten auf teure Filialen und haben so auch schlankere Personalstrukturen. All das wirkt sich positiv auf die Zinshöhe und dadurch die Attraktivität von Sofortkrediten aus.

Sofortkredit Gebühren

Ein großer Vorteil von Sofortkrediten ist, dass Gebühren entweder sehr gering sind oder in Teilen sogar ganz entfallen. Viele Banken verzichten auf Bearbeitungsgebühren und stellen als Kosten nur die Zinsen in Rechnung. Gebühren können allerdings im Rahmen von Sondertilgungen oder dem vorzeitigen Ablösen des Kredits entstehen. In der Regel sollte diese Vorfälligkeitsentschädigung nicht mehr als 1% betragen.

Abgesehen von den Vorfälligkeitsentschädigungen finden sich alle Gebühren über den festgeschriebenen effektiven Jahreszinssatz. Dieser ist ein sehr gutes Vergleichsmaß für verschiedene Angebote und ist ein wichtiges Kriterium bei der Entscheidungsfindung.

Welche Laufzeiten hat ein Sofortkredit?

Die Laufzeiten variieren je nach Bank, aber bei den meisten Anbietern findet sich ein Rahmen von 12-144 Monaten. Wie bei allen Krediten gilt auch bei einem Sofortkredit, dass eine zügige Tilgung im beiderseitigen Interesse von Kreditgeber- und Nehmer ist. Sofortkredite mit Sofort-Auszahlung sind eine großartige Hilfe für Notlagen, aber sollten nicht als gängiges Instrument für die Alltags-Finanzierung eingesetzt werden.

Wie wird ein Sofortkredit beantragt?

Ein Sofortkredit zeichnet sich durch Sofort-Prüfung und Sofort-Auszahlung aus. Deshalb bedarf es nur weniger Schritte bis die gewünschte Kreditsumme auf dem Konto des Antragstellers landet.

1. Mit einem Kreditrechner einen Kreditvergleich starten

In der Regel reichen die Angabe der gewünschten Kreditsumme und eines Verwendungszwecks sowie der gewünschten Laufzeit. Da der Sofortkredit grundsätzlich zweckungebunden ist, muss man hier keine konkrete Angabe machen. Effektiver Jahreszins und die Kreditkonditionen sollten verglichen werden, um das bestmögliche Kreditangebot ausfindig zu machen.

2. Kredit auswählen und beantragen

Keine Sorge die reine Beantragung bringt noch keine Verpflichtungen mit sich und hat weder negative Auswirkungen auf die Bonität noch den Schufa-Score des Antragstellers. Zusätzlich wird einem in der Regel von jeder Bank ein 30-tägiges Widerrufsrecht eingeräumt. So erfolgt die Auswahl und Beantragung eines Online Sofortkredits vollkommen zwanglos.

3. Kontoauszüge online einreichen

Das Einreichen der Kontoauszüge ist im Zeitalter der Digitalisierung ganz einfach und schnell. Über das eigene Online Banking werden die Kontoauszüge der vergangenen Monate an die Bank übermittelt und von dieser geprüft. Gibt diese grünes Licht, dann geht es im nächsten Schritt weiter

4. Per Video-Identifikation ausweisen und digital unterschreiben

Es braucht keinen Bankberater in der Hausbank oder unnötigen Papierkram. Per Videotelefonat wird ganz unkompliziert die Identität des Antragstellers verifiziert und mit einer digitalen Unterschrift kann die Auszahlungsphase beginnen.

5. Abschluss des Kreditvertrags und Auszahlung

Es braucht lediglich vier simple Schritte bis zur Auszahlung der gewünschten Kreditsumme. Einfach und schnell, ein Sofortkredit eben.

Welche Angaben benötigt die Bank?

In der Antragsstellung werden natürlich alle wichtigen personenbezogenen Daten von der Bank erfragt. Lebensverhältnisse, berufliche Tätigkeit, Wohnsitz und so weiter, sind Daten welche die Bank für die Auszahlung voraussetzt. Ein erster Wohnsitz in Deutschland sowie ein Gehalts-Girokonto sind ebenfalls nachzuweisen. Davon abgesehen werden nur die Kontoauszüge der vergangenen Monate benötig, eine intensivere Prüfung der Vermögenslage wird bei einem Online Sofortkredit zugunsten der Geschwindigkeit weggelassen.

In welcher Höhe kann ein Sofortkredit beantragt werden?

Geht es um die Höhe der Kreditsumme dann kann man zwei Arten von Sofortkrediten unterscheiden:

Mini-Sofortkredite:

Standard-Sofortkredite:

Sofortkredite ohne Prüfung – Sofortkredit ohne Bonität möglich?

Sofortkredite ohne Prüfung sind natürlich nicht möglich. Der Kreditgeber würde ein viel zu hohes Risiko eingehen, wenn er die finanziellen Verhältnisse des Antragstellers vollkommen ignoriert. Schließich will der Sofortkredit auch zurückgezahlt werden. Allerdings ist ein Kreditantrag ohne Schufa-Score möglich. Das schont die eigene Bonität, kann aber je nach Einkommensverhältnis dann auch ein Hindernis für die Genehmigung des Kreditvolumens sein.

Die Prüfung der Bonität des Antragstellers ist bei einem Sofortkredit stark beschleunigt. So reichen in der Regel die Kontoauszüge der vergangenen Monate. Die Bank prüft das Verhältnis von Einkommen und Ausgaben und entscheidet so ob der Antragsteller kreditwürdig ist. Wird ein Kreditantrag abgelehnt, dann kann der zusätzliche Nachweis von Sicherheiten hilfreich sein. Sofortkredite ohne Prüfung oder Sofortkredite ohne Einkommensnachweis sollte es im Grunde nicht geben, falls doch dann dürften die Rückzahlkonditionen äußerst harsch sein.

Mit Abschluss der Prüfung erfolgt die Auszahlung des Kredits in 24-48 Stunden. Wer vorbereitet in die Antragstellung geht, beschleunigt den Prozess nochmal zusätzlich. In diesem Fall kann es sich dann tatsächlich um einen 24h Kredit handeln.

Kann ich einen Sofortkredit ohne Einkommen beantragen?

Ohne Einkommen werden auch Sofortkredite nicht vergeben. Gibt es kein Einkommen, dann kann die Bank nicht sicherstellen wie der Online Sofortkredit zurückgezahlt werden soll. Sofortkredite für Arbeitslose sind so quasi von der Kreditvergabe ausgeschlossen. Einkommen muss aus einem Arbeitsverhältnis entstehen.

So sind auch Studenten in der Regel von Sofortkrediten ausgeschlossen. Auch mit einem Mini-Job kann man das Problem eines Einkommensnachweises nur schwer umgehen. Unbefristete Arbeitsverträge sind regelmäßig eine Grundvoraussetzung für die Auszahlung eines Sofortkredits.

Fazit

Online Sofortkredite sind eine Riesen Hilfe, wenn es finanziell mal eng wird. Fallen elektronische Geräte aus, oder gibt einen medizinischen Notfall, dann können Sofortkredite das finanzielle Loch mit Liquidität decken. Aber auch für größere Anschaffungen und sogar für Umschuldungen können attraktive Sofortkredite das Mittel der Wahl sein. Banken gibt es online viele die zu ganz unterschiedlichen Konditionen Sofortkredite zwischen 500 und 100.000 Euro anbieten. Wichtig ist es vor der Auswahl des Kreditgebers einen ordentlichen Vergleich durchzuführen.

Zinsen und Gebühren sollten von Seiten des Kreditgebers klar und transparent aufgeführt werden. Ist das nicht der Fall, dann sollte man zu einem der vielen weiteren Anbietern wechseln. Für den Kreditantrag braucht es nur wenige persönliche Daten und dieser hat weder Einfluss auf den Schufa-Score noch ist er verbindlich. Sofortkredite ohne Prüfung gibt es allerdings auch nicht. Die Kontoauszüge der vergangenen Monate müssen ganz einfach online übertragen werden. Nach einem VideoIdent Verfahren steht dem Sofortkredit dann nichts mehr im Weg.